“还了74万，欠条还是208万？”——浙江老哥当场哭成泪人，银行只回一句：按合同办事。
一句话，戳穿多少房奴的幻觉：每月打卡的9100，不是给房子，是给利息打工。九年过去，本金像被钉在原地，一分没动，利息还在滚雪球，活生生把还款人逼成段子主角。
别急着骂银行冷血，合同白纸黑字，人家确实没多扣。真正坑人的，是很多人连“等额本息”四个字都没耐心看完。前期90%的钱先喂利息，本金跟猫一样躲后面，前十年基本在给它挠痒痒。想早点甩掉利息？可以，选等额本金，前期月供直接飙到一万二，多数人当场怂，继续回到“轻松”的等额本息，于是利滚利的游戏开局就锁死。
更扎心的还在暗处。有人逾期几次，罚息+违约金直接升级成高利贷；有人签的是“气球贷”“复合贷”，表面利率4%，加上服务费、账户管理费，实际年化飙到6%以上，和信用卡分期一个德行；还有人图便宜选浮动利率，LPR一上调，月供跟着蹦迪，本金减速直接挂倒挡。合同里这些坑，银行不会主动念给你听，中介更懒得提醒，他们只负责签字前给你倒杯水，签完拍合照，提成落袋。
怎么破？三个土办法，比律师还管用。
1. 签合同前，把手机录音打开，让客户经理亲口把“总利息、提前还款违约金、逾期罚息”报一遍，事后扯皮直接甩语音，银行秒怂。 2. 每年生日，给自己一份“征信体检”——登录央行征信中心，把按揭账户“剩余本金”截屏，对比去年数字，如果本金几乎没掉，立刻找银行换还款方式，缩年限、转等额本金，哪怕月供涨两千，长痛不如短痛。 3. 提前还款别一股脑砸钱，先冲本金，再让银行把新的还款计划表打印盖戳，省得系统继续按原利息路径跑，白搭手续费。
说穿了，房子是最大的消费品，贷款是最长的韭菜刀。银行不会教你躲，中介不会帮你挡，能救自己的只有算盘。下次再听到“月供轻松”，先问一句：轻松的是谁？九年哭一次，代价太高，别让下一滴眼泪砸在自己合同上。
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